Глава 10. Банковская тайна и конфиденциальность информации

Статья 60. Банковская тайна

Информация о деятельности и финансовом положении клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при оказании услуг банка и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной.

Банковской тайной, в частности, являются:

1. сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины;
2. операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;
3. финансово-экономическое положение клиентов;
4. системы охраны банка и клиентов;
5. информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности;
6. сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайне, каком-либо проекте, изобретениях, образцах продукции и другая коммерческая информация;
7. информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию;
8. коды, используемые банками для защиты информации.

Информация о банках или клиентах, собираемая при проведении банковского надзора, составляет банковскую тайну.

Положения настоящей статьи не распространяются на обобщенную по банкам информацию, подлежащую опубликованию. Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком на его усмотрение.

Статья 61. Обязательство о сохранении банковской тайны

Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем:

1. ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну;
2. организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;
3. применения технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации;
4. применения предупреждений по сохранению банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.

Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при исполнении своих служебных обязанностей.

Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или оказании услуг банку непосредственно или опосредованно получили конфиденциальную информацию, обязаны не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц.

В случае причинения банку или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами.

Статья 62. Порядок раскрытия банковской тайны

Информация о юридических и физических лицах, содержащая банковскую тайну, раскрывается банками:

1. по письменному запросу или по письменному разрешению владельца такой информации;
2. по письменному требованию суда или по решению суда;
3. органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины - по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;
4. органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени.

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, которая содержит банковскую тайну, должно:

1. быть изложено на бланке государственного органа установленной формы;
2. быть подано за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленной гербовой печатью;
3. содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации;
4. содержать ссылки на нормы закона, в соответствии с которыми государственный орган имеет право на получение такой информации.

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов).

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента.

Банк имеет право предоставлять общую информацию, которая составляет банковскую тайну, другим банкам в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий.

Ограничения по получению информации, которая содержит банковскую тайну, предусмотренные настоящей статьей, не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных ими лиц, которые в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины "О Национальном банке Украины", осуществляют функции банковского надзора или валютного контроля.

Национальный банк Украины имеет право в соответствии с международным договором, согласие на обязательность которого дано Верховной Радой Украины, или по принципу взаимности предоставить информацию о банке органу банковского надзора другой страны, если:

1. это не нарушает государственные интересы и банковскую тайну;
2. имеются гарантии того, что полученная информация будет использована исключительно с целью банковского надзора;
3. имеется гарантия того, что полученная информация не будет передана за пределы органа банковского надзора.

Положения настоящей статьи не распространяются на случаи сообщения банками в соответствии с законодательством об операциях, которые имеют сомнительный характер, и на другие предусмотренные законом случаи сообщений о банковских операциях специальным подразделениям по борьбе с организованной преступностью.

Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны, несут ответственность согласно законам Украины