Раздел 3 – Особенности обычных ипотечных облигаций

Статья 13. Особенности формирования ипотечного покрытия обычных ипотечных облигаций

1. Для каждого выпуска обычных ипотечных облигаций формируется отдельное ипотечное покрытие.

В состав ипотечного покрытия обычных ипотечных облигаций не могут включаться ипотечные активы, обязательства должников за которыми обеспеченные ипотекой объектов незавершенного строительства или ипотекой имущественных прав.

На протяжении срока обращения обычных ипотечных облигаций совокупный размер ипотечных активов, обязательство должников за которыми обеспечены ипотекой жилых домов или квартир, должен представлять не меньше чем 85 процентов от совокупного размера всех ипотечных активов, включенных в состав ипотечного покрытия обычных ипотечных облигаций. Основная сумма долга за ипотечными активами, предметом ипотеки по которым является недвижимость нежилого назначения которая включенна в состав ипотечного покрытия, не должна превышать 60 процентов от оценочной стоимости предмета ипотеки

2. На протяжении срока обращения обычных ипотечных облигаций значения коэффициента их ипотечного покрытия не должно превышать 0,9. Для эмитентов обычных ипотечных облигаций, выполнение обязательств за которыми полностью гарантировано государством, коэффициент их ипотечного покрытия не должен превышать 1.

В случае, если на протяжении срока обращения обычных ипотечных облигаций коэффициент ипотечного покрытия превышает установленные этой статьей значения, эмитент обязан включить новые ипотечные активы в состав ипотечного покрытия для приведения его размера в соответствие с установленным в этой статье значением коэффициента ипотечного покрытия.

3. На протяжении срока обращения обычных ипотечных облигаций характеристики ипотечного покрытия относительно сроков, доходности и порядка погашения должны быть сбалансированными с соответствующими характеристиками обычных ипотечных облигаций:

1. средневзвешенный срок ипотечных и других активов в составе ипотечного покрытия должен превышать срок полного выполнения обязательств за обычными ипотечными облигациями;
2. средневзвешенный размер процентов (дохода) за ипотечными и другими активами в составе ипотечного покрытия должен превышать размер процентов (дохода) за обычными ипотечнымиоблигациями;
3. регулярность и размер периодических платежей в счет уплаты процентов за ипотечными и другими активами в составе ипотечного покрытия должны отвечать регулярности и размеру периодических платежей эмитента в счет уплаты процентов за обычными ипотечными облигациями.

4. Для расчета размера ипотечного покрытия обычных ипотечных облигаций, коэффициента ипотечного покрытия и контроля за соблюдением эмитентом требований, указанных в части третий этой статьи, не учитываются ипотечные и другие активы в составе ипотечного покрытия, которые соответственно правилам, установленным Национальным банком Украины, признанные как субстандартные или
безнадежные

5. На протяжении срока обращения обычных ипотечных облигаций эмитент обязан за собственные средства обеспечить проведение аудиторских проверок на предмет выявления соответствия состояния ипотечного покрытия данным реестра ипотечного покрытия и требованиям этого Закона.

Аудиторские проверки проводятся не реже одного раза в год. Внеплановые аудиторские проверки могут проводиться на требование управляющего или Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Аудиторский вывод предоставляется управляющим Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку и владельцу обычных ипотечных облигаций по его требованию.

Статья 14. Замена или включения новых ипотечных активов в состав ипотечного покрытия обычных ипотечных облигаций

1. Отдельные ипотечные активы исключаются с состава ипотечного покрытия обычных ипотечных облигаций лишь в связи с их заменой. Замена отдельных или включение новых ипотечных активов в состав ипотечного покрытия осуществляется в случае:

1. выявление несоответствия отдельных ипотечных активов в составе ипотечного покрытия требованиям, установленным статьей 7 этого Закона или проспектом эмиссии;
2. инициирование обращения взыскания на предмет ипотеки или досрочного прекращения ипотеки из любых оснований;
3. нарушение должником более как на три месяца срока осуществления платежей за обеспеченным ипотекой обязательством;
4. нарушение относительно должника за ипотечным активом проведения в деле о банкротстве;
5. превышение значения коэффициента ипотечного покрытия, установленного частью второй статьи 13 этого Закона;
6. нарушение эмитентом требований, установленных частью третьей статьи 13 этого Закона.

2. Замена ипотечных активов в составе ипотечного покрытия или включение в состав ипотечного покрытия новых ипотечных активов осуществляется эмитентом на протяжении пяти рабочих дней со дня предъявления соответствующего требования управляющего или с момента наступления одной из обстоятельств, указанных в части первой этой статьи.

3. В случае если эмитент не имеет в своем распоряжении новых ипотечных активов, которые должными быть включенные в состав ипотечного покрытия обычных ипотечных облигаций соответственно требованиям этой статьи, эмитент имеет право включить в состав ипотечного покрытия:

1. государственные ценные бумаги или ценные бумаги, полностью гарантированные государством;
2. денежные средства, размещенные эмитентом на отдельном депозитном счету в банка.

Размер этих активов не может превышать 25 процентов от размера ипотечного покрытия. На эти активы распространяется правовой режим ипотечного покрытия, установленный этим Законом. Ведомости о размере этих активов и их идентификационные данные должны быть внесенные в реестр ипотечного покрытия.

4. Замена ипотечных активов в составе ипотечного покрытия считается такой, что вступила в силу, с момента внесения ведомостей об этом в реестр ипотечного покрытия.

Статья 15. Управление ипотечным покрытием обычных ипотечных облигаций

1. Управление ипотечным покрытием обычных ипотечных облигаций полагается на управляющего, который в интересах владельцев ипотечных облигаций:

1) осуществляет контроль за текущим состоянием ипотечного покрытия и за ведением реестра ипотечного покрытия;

2) обеспечивает хранение документов, которые удостоверяют права эмитента на ипотечные активы в составе ипотечного покрытия в порядке, предусмотренном проспектом эмиссии;

3) осуществляет контроль за соблюдением условий замены ипотечных активов или включение новых ипотечных активов в состав ипотечного покрытия;

4) осуществляет контроль за своевременностью и полнотой осуществления эмитентом платежей за обычными ипотечными облигациями;

5) предъявляет эмитенту требования относительно выполнения им денежных обязательств за ипотечными облигациями, других обязанностей соответственно этому Закону, проспекту эмиссии и договора об управлении ипотечным покрытием;

6) представляет интересы владельцев ипотечных облигаций в отношениях с эмитентом, другими лицами, в судах и государственных органах, а также в ходе обращения взыскания на ипотечное покрытие;

7) в случае обращения взыскания на ипотечное покрытие обеспечивает обслуживание ипотечного покрытия и распределение средств от ипотечного покрытия соответственно этому Закону и проспекту эмиссии;

8) в случае назначения временной администрации эмитента ипотечных облигаций или нарушение дела о банкротстве эмитента требует передачи ипотечного покрытия к определенной им обслуживающего учреждения на обслуживание, а также осуществляет
распоряжение средствами от ипотечного покрытия в интересах владельцев облигаций;

9) в случае принятия решения о ликвидации эмитента ипотечных облигаций отчуждает ипотечное покрытие самостоятельно или совместно с ликвидатором, а также принимает меры относительно получения средств владельцами облигаций за счет другого имущества эмитента;

10) осуществляет другие мероприятия соответственно этому Закону, проспекту эмиссии и договора об управлении ипотечным покрытием.

2. Управляющим может быть банк или небанковское финансовое учреждение, которое получило лицензию на управление ипотечным покрытием, выданную Государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. Порядок выдачи такой лицензии устанавливается нормативно-правовыми актами Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Управляющим не может быть лицо, связанное с эмитентом.

3. Управляющий осуществляет свои полномочия на основании договора с эмитентом об управлении ипотечным покрытием. После приобретения обычных ипотечных облигаций их владельцы считаются такими, что присоединились к договору об управлении ипотечным покрытием.

Договор об управлении ипотечным покрытием заключается на срок к прекращению залога ипотечного покрытия и не может быть меньшим, чем срок обращения ипотечных облигаций.

4. Важными условиями договора об управлении ипотечным покрытием обычных ипотечных облигаций являются:

1. данные об управляющем и эмитента, лицо, уполномоченное сохранять документы относительно ипотечного покрытия, включая их полное наименование, местонахождение, банковские реквизиты и идентификационный код согласно Единому государственному реестру юридических лиц и физических лиц, а также физических лиц - предпринимателей;
2. ссылка на регистрационные данные выпуска ипотечных облигаций и их проспект эмиссии;
3. права и обязанности управляющего, эмитента и владельцев ипотечных облигаций относительно выполнения функций из управление ипотечным покрытием;
4. размер и порядок уплаты расходов и вознаграждений управляющего;
5. полномочие управляющего при обращении взыскания на ипотечное покрытие;
6. основания и порядок замены управляющего;
7. порядок внесения изменений в договор об управлении ипотечным покрытием.

В договоре об управлении ипотечным покрытием могут содержаться и другие положения, не запрещенные законодательством.

5. В случае нарушения эмитентом обычных ипотечных облигаций требований, установленных этим Законом и проспектом эмиссии, управляющий обязан письменно сообщить об этом Государственную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку на протяжении 10 дней со дня выявления факта такого нарушения.

6. По требованию владельцев обычных ипотечных облигаций и/или в случае ненадлежащего выполнения управляющим своих обязанностей Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку может принять решение о замене управляющего и обязать эмитента заключить соответствующий договор с новым управляющим

Статья 16. Особенности выполнения обязательств по обычным ипотечным облигациям

1. Эмитент выполняет денежные обязательства за обычными ипотечными облигациями за счет доходов от ипотечного покрытия и за счет другого своего имущества. Право эмитента использовать доходы от ипотечного покрытия и средства, полученные от размещения обычных ипотечных облигаций, на любые целые на собственное усмотрение не ограничивается при условии, что эмитент продолжает надлежащим образом выполнять обязательство за обычными ипотечными облигациями

2. Ведение реестра владельцев обычных ипотечных облигаций осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством. Порядок выполнения обязательств эмитента перед владельцами обычных ипотечных облигаций и оплаты расходов и вознаграждений управляющего определяется проспектом эмиссии и договором об управлении ипотечным покрытием.

Статья 17. Нарушение обязательств по обычным ипотечным облигациям

1. Эмитент считается таким, что нарушил обязательство по обычным ипотечным облигациям:

1. в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения денежных обязательств за ипотечными облигациями в сроки, определенные в проспекте эмиссии;
2. в случае нарушения относительно эмитента проведения в деле о банкротстве или назначении временного администратора или ликвидатора;
3. в случае непроведения замены ипотечных активов или невключение новых ипотечных активов в состав ипотечного покрытия согласно статье 14 этого Закона;
4. в случае совершения эмитентом относительно ипотечного покрытия действий, которые противоречат требованиям этого Закона, если такие действия ставят под угрозу надлежащее выполнение эмитентом обязательств за ипотечными облигациями;
5. в других случаях, определенных в проспекте эмиссии.

2. В случае наступления одной из условий, указанных в части первой этой статьи, владельцы обычных ипотечных облигаций приобретают такие права:

1. требовать от эмитента досрочного выполнения денежных обязательств по ипотечным облигациям;
2. принять меры принудительного взыскания задолженности эмитента за ипотечными облигациями соответственно законодательству;
3. обратить взыскание на ипотечное покрытие;
4. удовлетворить свои требования за счет других активов эмитента в случае недостаточности средств после обращения взыскания на ипотечное покрытие.

Владельцы обычных ипотечных облигаций осуществляют указанные в этой статье права через управляющего.