Раздел 2 – Ипотечное покрытие

Статья 7. Требования к включению ипотечных активов в состав ипотечного покрытия

1. На момент регистрации выпуска ипотечных облигаций ипотечное покрытие формируется исключительно из ипотечных активов. На протяжении срока обращения ипотечных облигаций в состав ипотечного покрытия также могут включаться другие активы в случаях, предусмотренных этим Законом.

2. Ипотечные активы могут включаться в состав ипотечного покрытия при таких условиях:

1) ипотечные активы принадлежат эмитенту на правах собственности и могут быть отчуждены в случае невыполнения обязательств по ипотечным облигациям;

2) обеспеченные ипотекой обязательства должников подлежат выполнению в денежной форме;

3) ведомости о том, что эмитент есть ипотекодержателем по соответствующему ипотечному договору, внесенные в соответствующий государственный реестр в установленном законодательством порядке;

4) ипотечные активы не находятся в залоге чуть ли не отягощены иным образом для обеспечения выполнения эмитентом обязательств других, чем его обязательство за ипотечными облигациями;

5) за соответствующим ипотечным или кредитным договором не принято решения об обращении взыскания и относительно должника не возбуждено проведения в деле о банкротстве;

6) условия соответствующего ипотечного договора не предусматривают возможности замены или отчуждение ипотекодателем предмета ипотеки без согласия ипотекодержателя;

7) предмет ипотеки находится на территории Украины, застрахованный на его полную стоимость от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчу;

8) ипотечные активы не включены в состав ипотечного покрытия (ипотечного пула) другого выпуска ипотечных ценных бумаг, если другое не предусмотрено этим Законом;

9) основная сумма долга должника за обеспеченным ипотекой обязательством не превышает 75 процентов оценочной стоимости предмета ипотеки, определенной субъектом оценочной деятельности, а в случае выпуска структурированных ипотечных облигаций - процент, указанный в проспекте эмиссии;

10) обязательство должника не обеспечивается следующей ипотекой, если другое не предусмотрено в проспекте эмиссии структурированных ипотечных облигаций;

11) ипотечные активы отвечают другим требованиям, предусмотренным законом.

3. В проспекте эмиссии могут устанавливаться дополнительные требования к включению ипотечных активов в состав ипотечного покрытия.

4. На момент регистрации выпуска ипотечных облигаций соответствие размера их ипотечного покрытия данным бухгалтерского учета и финансовой отчетности эмитента и требованиям этого Закона подтверждается аудитором.

Статья 8. Правовой режим ипотечного покрытия

1. Ипотечные и другие активы, включенные в состав ипотечного покрытия ипотечных облигаций, считаются переданными в залог, который обеспечивает выполнение обязательств эмитента-залогодателя перед владельцами ипотечных облигаций - залогодержателями.

Залог ипотечного покрытия не нуждается в заключении договора залога и возникает соответственно этому Закону с момента государственной регистрации выпуска ипотечных облигаций. Ипотечные и другие активы, которые включаются в состав ипотечного покрытия после государственной регистрации выпуска ипотечных облигаций, считаются переданными в залог с момента внесения в реестр ипотечного покрытия ведомостей о включении этих активов в состав ипотечного покрытия.

Ведомости об отягощении залогом ипотечного покрытия вносятся управляющим в Государственный реестр отягощений движимого имущества на протяжении пяти рабочих дней со дня государственной регистрации выпуска ипотечных облигаций в порядке, установленном законодательством.

Следующий залог ипотечного покрытия не допускается.

2. Владельцы ипотечных облигаций - залогодержатели имеют высший приоритет перед правами или требованиями других лиц относительно ипотечного покрытия. Регистрация в Государственном реестре отягощений движимого имущества ведомостей об отягощении залогом ипотечного покрытия не изменяет высший приоритет прав владельцев ипотечных облигаций на ипотечное покрытие.

3. Ипотечное покрытие и операции с ним учитываются эмитентом отделено в порядке, установленном Национальным банком Украины для эмитентов-банков или специально уполномоченным органом исполнительной власти в сфере регулирования рынков финансовых услуг - для эмитентов, которые являются небанковскими финансовыми учреждениями.

4. Ипотечное покрытие отделяется от другого имущества эмитента. Ипотечное покрытие не включается в ликвидационную массу эмитента. Ипотечное покрытие и денежные доходы от него не могут быть предметом налогового залога к полному выполнению обязательств за соответствующим выпуском ипотечных облигаций.

5. Обращение взыскания на ипотечное покрытие может осуществляться лишь на требование владельцев ипотечных облигаций в порядке, установленном этим Законом. Другие лица, включая кредиторов эмитента, кредиторов управляющего или кредиторов владельца ипотечных облигаций, не имеют права предъявлять требования на ипотечное покрытие, обращать взыскание или иным образом обременять ипотечное покрытие к полному выполнению обязательства за соответствующим выпуском ипотечных облигаций, который обеспечивается соответствующим ипотечным покрытием.

6. Эмитент не имеет права отчуждать, передавать в залог или иным образом обременять ипотечные и другие активы, включенные в состав ипотечного покрытия, если только относительно соответствующих ипотечных активов не принятое решение об их замене соответственно этому Закону. Эмитент не имеет права распоряжаться ипотечным покрытием в другой способ, кроме совершения действий, направленных на выполнение обязательств за соответствующим выпуском ипотечных облигаций.

Статья 9. Обслуживание ипотечных активов в составе ипотечного покрытия

1. Обслуживанием ипотечных активов в составе ипотечного покрытия являются мероприятия, направленные на обеспечение надлежащей реализации функций ипотечного кредитора во взаимоотношениях с должниками за соответствующими ипотечными активами. Обслуживание ипотечных активов включает:

1. прием от должников платежей за обеспеченными ипотекой обязательствами и их учет (ведение реестра платежей);
2. контроль за соблюдением должниками условий кредитных и ипотечных договоров;
3. контроль за состоянием предметов ипотеки и их сохранением;
4. предъявление должникам требований относительно выполнения ими обеспеченных ипотекой обязательств;
5. осуществление мероприятий из обращение взыскания на предмет ипотеки в случае нарушения должниками условий обеспеченных ипотекой обязательств;
6. реализация других прав и выполнение обязанностей ипотекодержателя согласно кредитным и ипотечным договорам и договору об обслуживании ипотечного покрытия.

2. Функции из обслуживание ипотечных активов в составе ипотечного покрытия ипотечных облигаций могут полагаться на эмитента или на одну или несколько обслуживающих учреждений. Обслуживающим учреждением может быть банк или другое финансовое учреждение, которые соответственно законодательству имеют право выполнять операции, указанные в части первой этой статьи.

3. Обслуживающее учреждение действует на основании договора об обслуживании ипотечных активов, который заключается с эмитентом, а в случае выпуска структурированных ипотечных облигаций - с управляющим. В настоящем договоре определяются:

1. обязанности обслуживающего учреждения;
2. условия оплаты услуг обслуживающего учреждения;
3. порядок пересказа эмитенту или, в случае выпуска структурированных ипотечных облигаций, - управляющему платежей, полученных обслуживающим учреждением от должников за ипотечными активами;
4. условия замены обслуживающего учреждения;
5. другие условия по согласию сторон.

4. Эмитент и управляющий, в случае выпуска структурированных ипотечных облигаций, обязаны обеспечить обслуживание всех ипотечных активов в составе ипотечного покрытия. Если обслуживание ипотечных активов осуществляется в обслуживающем учреждени, эмитент обязан письменно сообщить всем должникам
за ипотечным активам о месте и других условиях обслуживания их обеспеченных ипотекой обязательств.

Статья 10. Реестр ипотечного покрытия

1. Реестр ипотечного покрытия - ведомости о составе каждого отдельного ипотечного покрытия.

2. Реестр ипотечного покрытия должен содержать информацию о начальном и текущем размере ипотечного покрытия, его состав, а также такие ведомости относительно каждого ипотечного актива:

1. ссылка на реквизиты ипотечного и кредитного договора и наименование должника;
2. начальный размер основной суммы долга и процентов;
3. непогашенная сумма основного долга за обеспеченным ипотекой обязательством;
4. сроки и порядок выполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
5. описание предмета ипотеки, достаточное для его идентификации, ведомости о государственной регистрации ипотеки (дата и номер);
6. оценочная стоимость предмета ипотеки;
7. соотношение суммы кредита (займа) и оценочной стоимости предмета ипотеки на момент заключения ипотечного договора;
8. другие ведомости соответственно проспекту эмиссии.

В реестре ипотечного покрытия отображается информация о других активах, которые входят в состав ипотечного покрытия, и о договорах о сохранении реальной стоимости ипотечного покрытия. Объем этой информации должны быть достаточным для идентификации соответствующих активов и договоров.

3. В случае выпуска обычных ипотечных облигаций, ведение реестра ипотечного покрытия полагается на эмитента, который ежемесячно подает его управляющему.

4. В случае выпуска структурированных ипотечных облигаций ведения реестра ипотечного покрытия полагается на управляющего соответственно договору об управлении ипотечным покрытием.

5. Лицо, которое ведет реестр ипотечного покрытия, обязанная не реже одного раза в месяц обновлять данные реестра относительно текущего состояния ипотечного покрытия и подавать на требование владельцев ипотечных облигаций извлечения из него.

6. Извлечения из реестра ипотечного покрытия подаются в Государственную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку в сроки и в форме, которые установлены нормативно-правовыми актами Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Статья 11. Обращение взыскания на ипотечное покрытие

1. Обращение взыскания на ипотечное покрытие осуществляется в случаях, предусмотренных этим Законом и проспектом эмиссии, путем продажи ипотечного покрытия или в другой способ, не запрещенный законом.

2. Эмитент имеет право в любое время после принятия решения об обращении взыскания на ипотечное покрытие и к его продаже или передаче другому лицу в полном объеме выполнить свои обязательства за ипотечными облигациями, а владельцы ипотечных облигаций обязаны принять такое выполнение. В таком случае эмитент обязан возместить управляющему все расходы, связанные с проведением процедуры обращения взыскания

3. Выручка от продажи ипотечного покрытия направляется на счет управляющего, если другое не предусмотрено проспектом эмиссии и/или договором об управлении ипотечным покрытием. После возмещения всех расходов, связанных с обращением взыскания на ипотечное покрытие и управлением и обслуживанием соответствующих ипотечных активов, управляющий распределяет выручку от продажи ипотечного покрытия между владельцами ипотечных облигаций пропорционально к принадлежащим им облигациям. В случае если выручка от продажи ипотечного покрытия превышает размер обязательств за ипотечными облигациями и расходов, связанных с обращением взыскания на ипотечное покрытие, управлением и обслуживанием соответствующих ипотечных активов, ее излишек возвращается эмитенту.

Статья 12. Прекращение залога ипотечного покрытия

1. Залог ипотечного покрытия прекращается в случае полного удовлетворения требований владельцев ипотечных облигаций или после обращения взыскания на ипотечное покрытие.

2. В случае прекращения залога ипотечного покрытия вследствие полного удовлетворения требований владельцев ипотечных облигаций управляющий обязан передать эмитенту все связанные с управлением ипотечным покрытием документы, которые находятся в его владении.